Refinansiering

Mange banker og lånegivere reklamerer med refinansiering av lån. Men hva innebærer egentlig det? Kort fortalt så betyr det at du tar opp et nytt lån for å betale ned et gammelt lån eller tidligere gjeld.
 




Bank

Informasjon om lån

Krav til lån

Søk her

Bank

120 000 kr over 5 år, effektiv rente 11%, kostnad 34 341 kr, totalt 154 341 kr
Maks effektiv rente 49,92%.

Information om lån

5,33 - 49,92 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
25 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Bankene innvilger fra 4,90% til 23,4% nominell rente. Nom. 11,9%, eff. 13,7%, 100.000 o/ 5 år, kostnad 35.858, totalt 135.858
Maks effektiv rente: 20,54%

Information om lån

5.11 - 20.54 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

23 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
23 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Renten er variabel og settes individuelt. 150 000 kr over 5 år, nom. 11,9 %, eff. 16,13 % kost. 59 968 kr, tot. 209 968 kr eller 3 329 kr/måned (60 bet.)
Maks effektiv rente: 48,76%

Information om lån

6,82 - 48,76 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

18 år alder

Ja Betal-anm

Sender søknaden til:
21 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Nominell rente 11,39%, effektiv rente 13,33%, 80.000kr, o/5 år, kostnad 27.100. Totalt 107.100. Maks. effektiv rente 40%.

Information om lån

6.18 - 24.9 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

18 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
15 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Priseksempel: 240.000 over 5 år. Effektiv rente 10,51%. kostnad 66.199,- Total kostnad 306.199
Maks effektiv rente: 24,9%

Information om lån

6,8 - 24,9 % effektiv rente

20000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
12 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: nominell rente 8,67 %, effektiv rente 10,34 % , 90 000 kr. o/5 år, etabl.geb. 870 kr, kostnad 24 396 kr, totalt 114 396 kr.
Maks. effektiv rente 31,2 %

Information om lån

7,9 – 31,2 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

0-950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377
Maks effektiv rente: 39,99%

Information om lån

12,90 - 29,41 % effektiv rente

10000-100000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Nom. rente 11.60 %, eff. rente 13.47 %, 110 000 o/5 år, kostnad 38 833 kr, totalt 148 833 kr.
Maks effektiv rente: 37,54%

Information om lån

6,06 – 37,54 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
18 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Nom. rente 11.60 %, eff. rente 13.47 %, 110 000 o/5 år, kostnad 38 833 kr, totalt 148 833 kr.
Maks effektiv rente: 37,54%

Information om lån

6,06 – 37,54 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

20 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
18 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: 25.000 kr o/5 år, nominell rente 19,5%, etb.gebyr kr 695 (som legges til lånet), effektiv rente 24,5%, kostnad 16.558 kr, totalt 41.558 kr.
Maks effektiv rente: 39,9%

Information om lån

12,27 - 28,80 % effektiv rente

10000-150000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling

Krav til lån

25 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Nominell rente 12,99%, effektiv rente 26,31%, lånebeløp kr 10 000 over 5 år, kostnader kr 7 107, totalt kr 17 107. Nedbetalingstid: 1 - 15 år. Effektiv rente: 8,99% - 34,85%
Maks effektiv rente: 34,85%.

Information om lån

8,99 - 34,85 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

995 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

23 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel Nye lån: Effektiv rente 10,36 %, kr 130 073, over 5 år, kostnad kr 35 010, totalt kr 165 083
Låneeksempel Refinansiering: Effektiv rente 9,80 %, kr 144 000, over 10 år, kostnad kr 78 549, totalt kr 222 54
Maks effektiv rente 28,8%.

Information om lån

8,2 – 28,8 % effektiv rente

30000-400000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling

Krav til lån

23 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank

Låneeksempel: Eff rente 14.83% 100 000 o/5år Kost 38 961 kr Tot 138 961 kr
Maks effektiv rente: 28,8%

Information om lån

6,86 – 28,8 % effektiv rente

25000-500000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling

Krav til lån

23 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
19 st banker

Ansök

Annonselenke

Samle lån

Dersom man har mange små lån med gebyrer og høye renter, så kan det være en god idé å undersøke mulighetene for å refinansiere disse lånene og samle dem til ett. Da kan man velge et lån med lav rente, og betale tilbake de mindre lånene med én gang. Du samler all gjeld under én kreditor slik at du har full kontroll på lånet ditt. Sammenlign refinansiering opp til 500 000 hos Bank24
 
Flere og flere tar opp forbrukslån eller handler på kreditt for å kjøpe bil, ferie, velferdsprodukter og annet. Det er så enkelt å ta opp lån i dag at man gjerne har flere lån løpende, og da bør man undersøke refinansiering.
 
Du blir ikke kvitt gjelden din, men du sparer penger på å ikke måtte betale gebyrer og høye renter hos flere lånegivere ved hver termin. Ved å samle alle lånene dine, får du en lavere totalkostnad på gjelden du har opparbeidet deg. Da kan du betale tilbake lånet raskere.
 

 
Dersom du for eksempel har ett forbrukslån på 50 000 kroner, og 25 000 kroner i gjeld på kredittkort, så kan du ta opp et forbrukslån på minimum 75 000 kroner i en bank som du bruker til å betale tilbake gjelden med. Gebyrer og renter blir lavere ved å samle mindre lån til ett større privatlån.
 
I tillegg til å spare penger gir også refinansiering ved å samle smålån deg en bedre oversikt over privatøkonomien din og gir deg muligheten til å komme deg ut av en negativ gjeldssituasjon.
 

Refinansiering av lån – hva er det og hvordan fungerer det?

Dersom man har et lån eller vurderer å ta opp et lån bør man være klar over hva refinansiering er. Kort fortalt handler det om å reforhandle vilkår for et lån slik at man kan oppnå bedre betingelser for renter og tilbakebetaling.
 

Samle gjeld for å oppnå bedre vilkår

Ofte skjer refinansiering i form av at flere lån samles under ett lån. Om man har flere kredittkort og kanskje forbrukslån i tillegg vil disse ofte ha høye renter og gebyrer, og her kan en refinansiering hjelpe deg å gjøre nedbetalingen mer overkommelig. Da flere lån samles i ett lån med lavere rente vil den totale nedbetalingstiden gå ned og det blir lettere for din privatøkonomi.
 

Refinansiere via boligkreditt

Dersom man har et boliglån som man har betalt ned på en stund kan man søke om boligkreditt. Det vil si at man låner penger med sikkerhet i boligen. Som oftest er dette den rimeligste måten å låne penger på da det innebærer lavere risiko for banken. Utvidelse av boligkreditt er ikke alltid en mulighet, i tillegg kan enkelte banker behøve ekstra tid for å behandle en søknad om dette.
 
I sammenheng med at man søker om boligkreditt er det ofte lurt å gjennomføre en verdivurdering av boligen. Dersom tilsvarende boliger i området har økt i pris vil man kunne få bedre vilkår på lånet og boligkreditten dersom man gjennomfører en verdivurdering som gjenspeiler områdets verdiøkning.
 

Refinansiering av kredittkortgjeld og forbrukslån

Det finnes også banker som tilbyr spesifikk refinansiering av forbrukslån og kredittkortgjeld. I mange tilfeller lønner det seg å samle de ulike lånene under ett slik at det blir mer forutsigbart for deg, samt at det er bedre muligheter for å forhandle seg til bedre vilkår.
 
Vanligvis er det høye rentesatser og gebyrer på mindre lån. Ved å samle disse under ett lån vil man først og fremst spare på gebyrer, men det finnes også bedre muligheter for å forhandle med banken om bedre vilkår dersom man kan vise til en stabil privatøkonomi.
 

 

Søke om refinansiering av kredittkortgjeld og forbrukslån

Hos bankene som tilbyr spesielle lån for denne typen refinansiering opplyser man som oftest om dette under søknadsprosessen. Dersom et slik lån tas opp uten sikkerhet i fast eiendom er det i praksis et forbrukslån, men dersom det skal brukes til refinansiering er dette et signal til kreditorer at man ønsker å rydde opp i privatøkonomien og de kan derfor gi bedre vilkår.
 
Om man får innvilget et slikt lån setter det naturligvis krav om dokumentasjon om at lånet har blitt brukt til refinansiering.
 

Eksempel på refinansiering av forbrukslån

Kredittkortgjeld og forbrukslån har ofte høye rentesatser, og det kan faktisk dreie seg om effektive rentesatser på langt over 20%. Har man flere av disse vil dette utgjøre store beløp over tid. I mange tilfeller er grunnen til at den effektive renten er såpass mye høyere enn den nominelle at det legges til gebyrer på nedbetalingen i form av fakturagebyrer, termingebyr og etableringsgebyr.
 
Disse gebyrene er ofte faste og derfor vil lån av lavere størrelse ha en større effektiv rente, kombinert med at bankene som oftest ikke gir den beste renten til små lån.
 
De fleste bankene i Norge som tilbyr refinansiering av forbrukslån tilbyr dette opp til et maksimumsbeløp på 500.000 kroner med en nedbetalingstid på mellom fem og femten år. Som oftest vil nedbetalingstiden være begrenset av den maksimale nedbetalingstiden på lånene du ønsker å refinansiere.
 
Et lån med lengre nedbetalingstid kan ha en lavere rentesats, men husk at rentene vil løpe over lengre tid og den totale tilbakebetalingssummen vil bli høyere.
 
Om man skal vurdere refinansering av forbrukslån bør man benytte seg av en kalkulator som sammenligner tilbud fra ulike banker. Ved å bruke en slik tjeneste vil man få en oversiktlig sammenligning av de ulike tilbudene, og man kan ofte sende søknad om refinansering til flere ulike banker samtidig og få tilsendt ulike tilbud.
 
Ved å søke hos flere banker samtidig kan man få det beste lånetilbudet ved å få bankene til å konkurrere om deg som kunde, og det gir deg et større forhandlingsrom. Betingelsene kan variere mye fra bank til bank, og avhenger også i stor grad av din privatøkonomiske situasjon.
 

Refinansiering av høy gjeld

Noen ganger kan det være nødvendig å refinansiere høy gjeld, som for eksempel et boliglån. Før du søker til banken om refinansiering av lånet ditt, så er det helt grunnleggende at du har en oversikt over hvor mye det aktuelle lånet koster. Se på lånesaldoer, kontoutskrifter og rentesatser slik at du kan regne ut om det vil lønne seg med en refinansiering.
 
Den største grunnen til å refinansiere en dyr gjeld som et boliglån, er hvis boligen din har steget i verdi. Dersom den har steget mye i verdi, så kan du få et boliglån med bedre renter og forutsetninger. Da kan det også lønne seg å plassere annen eventuell gjeld inn i boliglånet slik at du kun har ett lån å betjene. Noen ganger kan du også få en boligkreditt, hvor du legger inn boligen din som kreditt for å kunne betjene smålån og kredittkortgjeld.
 
Hvordan kan jeg refinansiere lån?
Alle banker arbeider med refinansiering. Det er fornuftig å først prate med din egen bank. Tilbyr de en mulighet til å refinansiere din gjeld slik at det vil lønne seg for deg? Der kan du både undersøke mulighetene for et forbrukslån som samler dine smålån, og for å refinansiere dyr gjeld som boliglån.
 
I slike tilfeller er det viktig å selv ha oversikten over hvor mye gjeld man har og hvor mye man kan tjene på å refinansiere, slik at man kan forhandle med banken for å få det beste tilbudet.
 
Mange lånegivere reklamerer med mulighetene for å samle smålån. Der kan du ta opp et forbrukslån uten sikkerhet eller refinansiere i boliglån. Det finnes svært mange tilbydere på markedet, og derfor er det svært viktig å undersøke alle mulighetene for å finne det beste tilbudet. Da bør du lese godt gjennom lånevilkårene slik at du ender opp med en god avtale.
 
Noen siste tips
Det aller første du bær gjøre når du har fått refinansiering av dine lån, er å betale tilbake den gjelden som du skal refinansiere. Det er enkelt å se seg blind på et høyt beløp på kontoen, men det er svært viktig at du bruker det refinansierte lånet til det du planlagte i utgangspunktet for at du skal kunne spare penger.
 
Det anbefales også at du sier opp kredittkort og andre kontoer som har ført til smålån i første omgang.
 
Målet med refinansiering er ikke å ta opp mer gjeld og få mer penger som man kan forbruke, men det er en mulighet til å betjene de lånene og den gjelden du allerede har. Du får en bedre oversikt over økonomien din, og muligheten til å spare mye penger på sikt.