Refinansiering

Mange banker og lånegivere reklamerer med refinansiering av lån. Men hva innebærer egentlig det? Kort fortalt så betyr det at du tar opp et nytt lån for å betale ned et gammelt lån eller tidligere gjeld.
 



Bank
Informasjon om lån
Krav til lån
Søk her
Bank
Låneeksempel: Eff rente 15,9% 100000 o/5år Kost 40256,- Tot 140256,-
Maks effektiv rente: 24,4%
Information om lån
6,81 - 24,4 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
23 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
21 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600
Maks effektiv rente 48,76%.
Information om lån
6,82 - 48,76 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
15 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff.rente 13,86%, 150 000,-, o/5 år, etabl.geb. 0,-, Kost: 54 812 kr Totalt: 204 812 kr,
Maks effektiv rente: 35,50%
Information om lån
6,86 - 35,50 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
18 år alder

Ja Betal-anm

Sender søknaden til:
15 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Nom. rente 12,90 %, eff. rente 15,51 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, 105 509 kr.
Maks effektiv rente: 32,9%
Information om lån
6,32 – 32,9 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
18 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Eff. rente 24,24%, 26 300,-, o/5 år, kostnad 17 206,-, totalt 43 506,-. Eksemplet er beregnet ut ifra at månedsbeløpet betales via avtalegiro og at avtalens nedbetalingsplan overholdes.
Maks. effektiv rente 39,9%
Information om lån
12,43 - 30,23 % effektiv rente

10000-40000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling
Krav til lån
25 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff rente 14,15% 100 000 o/5år Kost 37 120 kr Tot 137 120 kr
Maks effektiv rente: 28,8%
Information om lån
6,86 – 28,8 % effektiv rente

25000-500000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
23 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
19 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Effektiv rente 15,7 %, lånebeløp kr 125 000 over 2 år. Kostnad kr 19 379. Totalt kr 144 379. Nedbetalingstid: 1 - 5 år.
Maks effektiv rente 28,8%.
Information om lån
8,2 - 28,8 % effektiv rente

30000-350000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling
Krav til lån
23 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237
Maks effektiv rente 37,62%.
Information om lån
6.18 - 24.4 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

900 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
18 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
14 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Nominell rente 12,99%, effektiv rente 14,43%, lånebeløp kr 200 000 over 5 år, kostnader kr 76 434, totalt kr 276 434
Maks effektiv rente: 23,92%.
Information om lån
8,99 - 34,85 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

995 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
23 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff.rente 14,9%, 65 000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Kost: 28 730,- Totalt: 93 730,-.
Maks effektiv rente: 33,3%
Information om lån
7,4 - 33,3 % effektiv rente

25000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
12 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Effektiv rente 12,27% - 26,54%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 54 434 - 70 252. Samlede kredittkostnader er kr. 52 919 - 68 692
Maks effektiv rente: 39,9%
Information om lån
12,27 - 28,80 % effektiv rente

10000-150000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling
Krav til lån
25 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Pris.eksempel: Eff. rente 12,51% - 26,73, 25 000,-, o/5 år, kostnad 33.574 - 43.954,-. Eksemplet inkluderer ikke 2 avdragsfrie måneder i året.
Maks effektiv rente: 39,9%
Information om lån
14,33 - 30,72 % effektiv rente

10000-50000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-7 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: 65.000/over 5 år, nominell rente 12,86%, effektiv rente 14,18%. Totalt 89.400,- , Kost 21.400,-
Maks effektiv rente: 27,0%
Information om lån
6,86 - 27,00 % effektiv rente

20000-500000 kr lånebeløp

0-950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
13 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Effektiv rente 19,20% - 26,33%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 75 658 - 85 614. Samlede kredittkostnader er kr. 25 658 - 35 614.
Maks effektiv rente: 39,99%
Information om lån
18,93 - 28,33 % effektiv rente

10000-75000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-7 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Nom. rente 12,90 %, eff. rente 15,52 %, 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.
Maks effektiv rente: 32,9%
Information om lån
6,32 – 32,9 % effektiv rente

5000-500000 kr lånebeløp

950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nej Betal-anm

Sender søknaden til:
18 st banker

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff.rente 12,90% - 27,15%., 20 000,-, o/5 år, etabl.geb. 0,-, Totalt: 33 502 - 43 377,-
Maks effektiv rente: 39,9%
Information om lån
12,90 - 29,41 % effektiv rente

10000-40000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling
Krav til lån
25 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Effektiv rente 12,90% - 27,15%. Samlet beløp som skal betales tilbake er kr. 33 502 - 43 377. Samlede kredittkostnader er kr. 8 502 - 18 377
Maks effektiv rente: 39,99%
Information om lån
12,90 - 29,41 % effektiv rente

10000-100000 kr lånebeløp

0 kr gebyr

1-5 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke

Bank
Låneeksempel: Eff.rente 16,90%, 65 000,-, o/5 år, etabl.geb. 640,-, Totalt: 94 333,-
Maks effektiv rente: 28,56%
Information om lån
7,9 – 28,56 % effektiv rente

10000-500000 kr lånebeløp

0-950 kr gebyr

1-15 år Nedbetaling
Krav til lån
20 år alder

Nei Betal-anm

Sender søknaden til:
-

Ansök

Annonselenke


 

Samle lån

Dersom man har mange små lån med gebyrer og høye renter, så kan det være en god idé å undersøke mulighetene for å refinansiere disse lånene og samle dem til ett. Da kan man velge et lån med lav rente, og betale tilbake de mindre lånene med én gang. Du samler all gjeld under én kreditor slik at du har full kontroll på lånet ditt. Sammenlign refinansiering opp til 500 000 hos Bank24
 
Flere og flere tar opp forbrukslån eller handler på kreditt for å kjøpe bil, ferie, velferdsprodukter og annet. Det er så enkelt å ta opp lån i dag at man gjerne har flere lån løpende, og da bør man undersøke refinansiering.
 
Du blir ikke kvitt gjelden din, men du sparer penger på å ikke måtte betale gebyrer og høye renter hos flere lånegivere ved hver termin. Ved å samle alle lånene dine, får du en lavere totalkostnad på gjelden du har opparbeidet deg. Da kan du betale tilbake lånet raskere.
 
Refinansiering av lån
 
Dersom du for eksempel har ett forbrukslån på 50 000 kroner, og 25 000 kroner i gjeld på kredittkort, så kan du ta opp et forbrukslån på minimum 75 000 kroner i en bank som du bruker til å betale tilbake gjelden med. Gebyrer og renter blir lavere ved å samle mindre lån til ett større privatlån.
 
I tillegg til å spare penger gir også refinansiering ved å samle smålån deg en bedre oversikt over privatøkonomien din og gir deg muligheten til å komme deg ut av en negativ gjeldssituasjon.
 

Refinansiering av lån – hva er det og hvordan fungerer det?

Dersom man har et lån eller vurderer å ta opp et lån bør man være klar over hva refinansiering er. Kort fortalt handler det om å reforhandle vilkår for et lån slik at man kan oppnå bedre betingelser for renter og tilbakebetaling.
 

Samle gjeld for å oppnå bedre vilkår

Ofte skjer refinansiering i form av at flere lån samles under ett lån. Om man har flere kredittkort og kanskje forbrukslån i tillegg vil disse ofte ha høye renter og gebyrer, og her kan en refinansiering hjelpe deg å gjøre nedbetalingen mer overkommelig. Da flere lån samles i ett lån med lavere rente vil den totale nedbetalingstiden gå ned og det blir lettere for din privatøkonomi.
 

Refinansiere via boligkreditt

Dersom man har et boliglån som man har betalt ned på en stund kan man søke om boligkreditt. Det vil si at man låner penger med sikkerhet i boligen. Som oftest er dette den rimeligste måten å låne penger på da det innebærer lavere risiko for banken. Utvidelse av boligkreditt er ikke alltid en mulighet, i tillegg kan enkelte banker behøve ekstra tid for å behandle en søknad om dette.
 
I sammenheng med at man søker om boligkreditt er det ofte lurt å gjennomføre en verdivurdering av boligen. Dersom tilsvarende boliger i området har økt i pris vil man kunne få bedre vilkår på lånet og boligkreditten dersom man gjennomfører en verdivurdering som gjenspeiler områdets verdiøkning.
 

Refinansiering av kredittkortgjeld og forbrukslån

Det finnes også banker som tilbyr spesifikk refinansiering av forbrukslån og kredittkortgjeld. I mange tilfeller lønner det seg å samle de ulike lånene under ett slik at det blir mer forutsigbart for deg, samt at det er bedre muligheter for å forhandle seg til bedre vilkår.
 
Vanligvis er det høye rentesatser og gebyrer på mindre lån. Ved å samle disse under ett lån vil man først og fremst spare på gebyrer, men det finnes også bedre muligheter for å forhandle med banken om bedre vilkår dersom man kan vise til en stabil privatøkonomi.
 
Refinansiering av kredittkortgjeld
 

Søke om refinansiering av kredittkortgjeld og forbrukslån

Hos bankene som tilbyr spesielle lån for denne typen refinansiering opplyser man som oftest om dette under søknadsprosessen. Dersom et slik lån tas opp uten sikkerhet i fast eiendom er det i praksis et forbrukslån, men dersom det skal brukes til refinansiering er dette et signal til kreditorer at man ønsker å rydde opp i privatøkonomien og de kan derfor gi bedre vilkår.
 
Om man får innvilget et slikt lån setter det naturligvis krav om dokumentasjon om at lånet har blitt brukt til refinansiering.
 

Eksempel på refinansiering av forbrukslån

Kredittkortgjeld og forbrukslån har ofte høye rentesatser, og det kan faktisk dreie seg om effektive rentesatser på langt over 20%. Har man flere av disse vil dette utgjøre store beløp over tid. I mange tilfeller er grunnen til at den effektive renten er såpass mye høyere enn den nominelle at det legges til gebyrer på nedbetalingen i form av fakturagebyrer, termingebyr og etableringsgebyr.
 
Disse gebyrene er ofte faste og derfor vil lån av lavere størrelse ha en større effektiv rente, kombinert med at bankene som oftest ikke gir den beste renten til små lån.
 
De fleste bankene i Norge som tilbyr refinansiering av forbrukslån tilbyr dette opp til et maksimumsbeløp på 500.000 kroner med en nedbetalingstid på mellom fem og femten år. Som oftest vil nedbetalingstiden være begrenset av den maksimale nedbetalingstiden på lånene du ønsker å refinansiere.
 
Et lån med lengre nedbetalingstid kan ha en lavere rentesats, men husk at rentene vil løpe over lengre tid og den totale tilbakebetalingssummen vil bli høyere.
 
Om man skal vurdere refinansering av forbrukslån bør man benytte seg av en kalkulator som sammenligner tilbud fra ulike banker. Ved å bruke en slik tjeneste vil man få en oversiktlig sammenligning av de ulike tilbudene, og man kan ofte sende søknad om refinansering til flere ulike banker samtidig og få tilsendt ulike tilbud.
 
Ved å søke hos flere banker samtidig kan man få det beste lånetilbudet ved å få bankene til å konkurrere om deg som kunde, og det gir deg et større forhandlingsrom. Betingelsene kan variere mye fra bank til bank, og avhenger også i stor grad av din privatøkonomiske situasjon.
 

Refinansiering av høy gjeld

Refinansiering av lån
Noen ganger kan det være nødvendig å refinansiere høy gjeld, som for eksempel et boliglån. Før du søker til banken om refinansiering av lånet ditt, så er det helt grunnleggende at du har en oversikt over hvor mye det aktuelle lånet koster. Se på lånesaldoer, kontoutskrifter og rentesatser slik at du kan regne ut om det vil lønne seg med en refinansiering.
 
Den største grunnen til å refinansiere en dyr gjeld som et boliglån, er hvis boligen din har steget i verdi. Dersom den har steget mye i verdi, så kan du få et boliglån med bedre renter og forutsetninger. Da kan det også lønne seg å plassere annen eventuell gjeld inn i boliglånet slik at du kun har ett lån å betjene. Noen ganger kan du også få en boligkreditt, hvor du legger inn boligen din som kreditt for å kunne betjene smålån og kredittkortgjeld.
 
Hvordan kan jeg refinansiere lån?
Alle banker arbeider med refinansiering. Det er fornuftig å først prate med din egen bank. Tilbyr de en mulighet til å refinansiere din gjeld slik at det vil lønne seg for deg? Der kan du både undersøke mulighetene for et forbrukslån som samler dine smålån, og for å refinansiere dyr gjeld som boliglån.
 
I slike tilfeller er det viktig å selv ha oversikten over hvor mye gjeld man har og hvor mye man kan tjene på å refinansiere, slik at man kan forhandle med banken for å få det beste tilbudet.
 
Mange lånegivere reklamerer med mulighetene for å samle smålån. Der kan du ta opp et forbrukslån uten sikkerhet eller refinansiere i boliglån. Det finnes svært mange tilbydere på markedet, og derfor er det svært viktig å undersøke alle mulighetene for å finne det beste tilbudet. Da bør du lese godt gjennom lånevilkårene slik at du ender opp med en god avtale.
 
Noen siste tipsRefinansiering
Det aller første du bær gjøre når du har fått refinansiering av dine lån, er å betale tilbake den gjelden som du skal refinansiere. Det er enkelt å se seg blind på et høyt beløp på kontoen, men det er svært viktig at du bruker det refinansierte lånet til det du planlagte i utgangspunktet for at du skal kunne spare penger.
 
Det anbefales også at du sier opp kredittkort og andre kontoer som har ført til smålån i første omgang.
 
Målet med refinansiering er ikke å ta opp mer gjeld og få mer penger som man kan forbruke, men det er en mulighet til å betjene de lånene og den gjelden du allerede har. Du får en bedre oversikt over økonomien din, og muligheten til å spare mye penger på sikt.