Forbrukslån uten sikkerhet

Viktige ting å huske når du skal ta opp forbrukslån

Forbrukslån gjør det enkelt å skaffe penger , og noen ganger kan dette være nyttig. Men det er likevel viktig å tenke seg godt om før du tar opp forbrukslån. Ettersom pengene faktisk er et lån, skal de jo betales tilbake igjen, så det gjelder å ha en god plan for dette.
 
Forbrukslån er ofte lån uten sikkerhet, og disse lånene er generelt dyrere enn lån med sikkerhet. Her er noen tips til deg som vurderer å ta opp forbrukslån.
 

Sammenlign renten på flere lån

Det er litt tidkrevende å sammenligne renter, men det kan være veldig lønnsomt i lengden. Selv om renten bare er litt lavere hos én lånegiver enn hos de andre, så kan dette over tid bli mange penger. Husk å forholde deg til den effektive renten, som både inkluderer nominell rente og gebyrene på lånet.
 
Renten kan også bli påvirket av nedbetalingstiden. Det vil alltid være mer lønnsomt å tilbakebetale lånet raskt, i stedet for å la det gå over flere år. Noen ganger kan renten til og med bli påvirket av din egen økonomiske situasjon.
 

 

Prøv en lånemegler

Lånemeglere er selskaper som videreformidler lånesøknader. På nettsidene til en lånemegler er det lettere å sammenligne fordeler og ulemper hos flere låneselskaper, og du kan få mange tilbud på en rask og enkel måte. Du trenger bare å oppgi din personlige informasjon én gang, som inkluderer bosted, bosituasjon, inntekt, gjeldsoversikt og lignende.
 
Denne søknaden kan inneholde mange felter, men du slipper å fylle den ut flere ganger. Når søknaden er klar, leverer du den, og får deretter tilbud fra banker som er interessert i å låne ut penger til deg. Ta deg tid til å se på alle tilbudene du får, for å sammenligne dem. Lånekostnader og renter kan variere veldig mye.
 

Vær forsiktig med de kostbare lånene
Noen lån er skikkelig kostbare. Mikrolån kan ha en skyhøy rente, spesielt dersom du ikke har råd til å tilbakebetale lånet raskt. Du kan måtte betale etableringsgebyrer og uttaksgebyrer og mange andre skjulte kostnader. Det er de totale kostnadene som teller, og derfor er det viktig å lese alt som står med liten skrift, selv om dette kan være skikkelig kjedelig.
 
Du kan også samle flere smålån i ett samlet lån ved å betale tilbake smlån med et større lån som du har tatt opp. Grunnen til at man ønsker å gjøre dette er at man kan få lavere rente og lengre nedbetalingstid. Så kan det være en god idé å undersøke mulighetene for å refinansiere disse lånene
 

Sørg for at du har råd til lånet

Du må alltid sjekke om du har råd til å betjene lånet. Dersom de månedlige avdragene er større enn det du har råd til å betale, må du selvsagt ikke ta opp lånet. Da må du enten velge et annet lån eller spare penger til å kjøpe det du trenger.
 
Legg en plan for tilbakebetalingen
Tenk gjennom hvor mye du har råd til å betale tilbake per måned. Hvor mange penger har du til overs i en vanlig måned, og hvor mye av dette kan gå til nedbetaling av gjeld? Målet ditt må være å bli kvitt gjelden raskest mulig. Det kan være fristende å betale bare minstebeløpet hver måned, men da vil det ta deg lang tid å bli kvitt lånet.
 
Låneselskapene vil gjerne at du skal betale minstebeløpet, nettopp fordi de tjener mest på deg på den måten. Jo lengre tid til bruker til nedbetalingen, desto mer lønnsomt er det for utlåneren, og desto mer kostbart er det for deg.
 
Hvis du har muligheten til å skaffe deg en ekstrajobb, kan det hjelpe deg til å nedbetale lånet raskere. Dette kan gjerne være en korttidsjobb, som du tar nettopp for å betale gjelden din.
 
Ikke bli fristet til å ta avdragsfrie måneder
 
Noen låneselskap tilbyr avdragsfrie måneder, og det kan være forlokkende, for eksempel i ferien eller andre ganger når du trenger ekstra penger. Men en avdragsfri måned forlenger nedbetalingstiden og vil derfor gjøre lånet mer kostbart over tid.
 

 
Sørg heller for å legge til side en buffer til andre ting, som ferie, julegaver og lignende, slik at du har råd til både dette og betaling av låneavdraget.
 

Du har angrerett på lån

Dersom du har søkt om et lån, men ombestemmer deg etterpå, kan du angre deg. Det gjelder selvsagt bare dersom du ikke allerede har brukt pengene. De pengene du har brukt må du selvsagt betale tilbake igjen. Du kan også få skattefradrag på 23 % på renter og gebyrer som går til nedbetaling av lån.
 

Privatlån uten sikkerhet

Forbrukslån eller privatlån er lån uten sikkerhet. Det finnes derfor ingen krav på hva du skal bruke lånebeløpet til. Lånets størrelse varierer mellom 1000 kroner og 500 000 kroner, og nedbetaling skjer i løpet av 1-15 år avhengig av bank og ønsket nedbetalingstid. Internettskjemaene er lettforståelige og enkle å fylle ut.
 
Du legger inn opplysningene dine, eventuell medlånetaker, beløp og ønsket nedbetalingstid. Når søknaden er sendt inn behandles den av en saksbehandler. Som regel får du raskt svar på om lånet innvilges eller ei. Ikke glem å lese avtale og vilkår før du søker!
 

Råd og tips

Mange bruker forbrukslån som et tilskudd når de skal kjøpe bolig siden bankene har innført krav om 15 % egenkapital Hvis du låner til egenkapital er det viktig å sammenligne lånene slik at du får best mulig rente. Husk at høye lån vanligvis nedbetales i løpet av flere år og kan bli unødvendig dyre med en høyere rentesats.
 
Å låne penger til reiser kan være en lokkende tanke når ferien nærmer seg, eller når de mørke, kalde, våte og snøfylte månedene er i anmarsj. Du bør tenke på at reisen er raskt overstått og at den ikke har annen verdi enn minner og avslapping. Det er absolutt ikke noe galt i å låne til en reise så lenge du vet at du har råd og kan betale forbrukslånet tilbake i løpet av en kort periode når reisen er over.
 
Hvis du søker om forbrukslån som skal brukes til forbruksvarer som elektronikk, møbler, klær og andre ting, må du vurderer varens verdi og lånets nedbetalingstid. Det er ingen god idé å sitte igjen med et stort forbrukslån i lang tid etter at varen er ferdigkonsumert. Når lånet skal brukes til slike formål bør du sørge for å ta opp lån som ikke er større enn hva du klarer å betale tilbake det nærmeste året.
 
Må du låne for å klare deg ut måneden? Hvis du låner til mat og nedbetaling av regninger, er økonomien din overbelastet. Du lever over evne og med nok et lån forverrer du situasjonen ytterligere. Det finnes god hjelp å få når du føler at du ikke klarer å komme deg ut av en vanskelig økonomisk situasjon.
 
Alle kommuner tilbyr gratis hjelp til deg med økonomiske problemer. Du kan også lese tips og råd på faktasidene våre. Her finner du informasjon om hva du selv bør tenke på og hva du bør endre for å bedre økonomien din dersom du har muligheten til å gjøre dette.
 
Andre banker som spesialiserer seg på forbrukslån som ikke er med på listen: BRAbank, Gjensidige Bank, Storebrand Bank, Ikano Bank, BB Bank, MyBank, BN Bank, Remember forbrukslån, Opp Finans, Express Bank, Ellos Privatlån, Resurs Bank, Avida Finans, Nordax Bank, Optin Bank, Telefinans.
 

Lånevilkår

Alle kredittgivere og banker stiller økonomiske krav til deg som søker om lån. Kravene varierer avhengig av bank og selskap, men det finnes krav som går igjen hos de fleste.
Fast inntekt er som regel et krav når man søker. NAV og arbeidsledighetstrygd regnes ikke som fast inntekt selv om du får utbetalt penger herfra hver måned.
 
Årsinntektens størrelse varierer fra bank til bank, så sørg alltid for å lese gjennom kravene til hvert lån. Renten varierer ofte avhengig av hvilken inntekt du har. De som har høy inntekt og gode forutsetninger for å få forbrukslån, vil lettere oppnå en god rente.
 
Folkeregistrert adresse og norsk bankkonto i søkerens navn er også vanlige krav. For at bankene og kredittgiverne skal kunne utbetale lånet, må du ha en personlig konto i en norsk bank. En folkeregistrert adresse er en adresse hvor du er registret og kan motta post.
 
Norsk statsborgerskap stilles alltid som krav. Mange opererer med en grense hvor du må ha vært norsk statsborger i 2-3 år for å få innvilget lån.
 

Kredittvurdering

Ifølge loven skal en kredittvurdering bli foretatt for alle lån. Opplysningene skal ikke bare sikre betalingsevnen din ovenfor banken, men er også til for deg som lånetager for å sørge for at økonomien din ikke blir for belastet. I kredittvurderingen vurderes betalingsevnen ut ifra inntektene og utgiftene dine.
 
Man undersøker om det finnes noen betalingsanmerkninger og kontrollerer at personopplysningene dine stemmer.
At selskaper som driver med finansiell virksomhet må utføre en kredittsjekk, innebærer en trygghet for deg som forbruker. Hvis selskapet ikke følger reglene som gjelder for kredittvurdering, kan selskapet bli straffet med bøter.
 
Skulle kredittgiveren unnlate å utføre en kredittsjekk i forbindelse med en søknad, oppfordrer vi deg til å henvende deg til en annen bank. Du kan også kontakte Finanstilsynet og formidle opplysninger om kredittselskapet til dem.
 

Søknad

Som oftest kan du søke om forbrukslån uten sikkerhet på flere ulike måter. I dag er det vanlig å søke direkte via internett eller på mobilen, men det går også som regel å få tilsendt blanketter hjem eller søke via kundeservice over telefon.
 
På internett er skjemaet enkelt utformet og det tar som oftest kort tid å fylle ut søknaden. Ofte ønsker man å motta lånet raskt og tenker kanskje ikke alltid på å lese gjennom all informasjon. Når det er så enkelt å søke, hopper man kanskje over dette leddet og klikker seg raskt frem til send søknad.
 
Les alltid gjennom vilkårene! Et lån er en forpliktelse som gjøres ovenfor en kredittgiver, derfor er det ekstra viktig at du vet hvilke vilkår som gjelder i ditt tilfelle. Som lånetaker er forbrukslånet ditt ansvar og det er din plikt å betale tilbake det lånte beløpet og avgiftene som følger med lånet.
 

Nedbetaling

Du kan alltid nedbetale lånet ditt før tiden. Det tilkommer da ingen ekstra gebyrer i tillegg, kun renten frem til den dagen hele lånet er innbetalt. Man har alltid mulighet til å betale inn ekstra en måned eller innbetale hele beløpet på en gang. Hvis du vil betale inn hele beløpet med en gang, skal du kontakte kredittgiveren for å motta opplysninger om rente og gjenværende gjeld.
 
For å slippe unødvendige forsinkelsesgebyr og -renter skal beløpet alltid være selskapet i hende på fakturaens forfallsdag. Dersom fakturaen ikke betales på oppgitt dato, vil du bli belastet med en avgift. Beløpet varierer mellom selskapene, men pleier å ligge på rundt 60 kroner.
 
Videre tilkommer også en forsinkelsesrente som vanligvis er høyere en den vanlige renten din.
Går fakturaen videre til inkasso blir avgiften mye høyere. Har du mottatt inkasso er det viktig å betale fakturaen omgående slik at inkassobyrået ikke sender forliksklage til forliksrådet.
 
Skulle fakturaen nå så langt, får du en betalingsanmerkning. Lånebeløpet belastes da også med en høy rente og beløpet vokser raskt. Lag i så fall en nedbetalingsplan hos Namsmannen så fort som mulig. Du får da større mulighet til å nedbetale gjelden din enn når den ligger og forrenter seg over lengre tid. Jo raskere du betaler, desto tidligere forsvinner anmerkningen din også.
 
4 år etter nedbetalt gjeld avregistreres betalingsanmerkningen hos kredittopplysningsselskapene. Med gjeldsordning avregistreres anmerkningen også etter 4 år.
Det er ikke Namsmannen, men kredittopplysningsselskapene som registrerer en betalingsanmerkning.