Smålån

Vi sammenligner alle smålån på det norske markedet. Du kan også sortere som du selv foretrekker etter lånebeløp og nedbetalingstid.

Minilån er dyre og bør kun brukes som kortsiktig lån. Vær oppmerksom på alle avgifter og kostnader som kommer i tillegg til lånet før du søker.

 
Hvis du har gjeld eller en ubalanse i privatøkonomien din, bør du unngå lån. For å få hjelp med den økonomiske situasjonen din, kan du henvende deg til kommunen du bor i og motta økonomisk rådgivning. I enkelte tilfeller også gjeldssanering. Hvis du trenger gjeldssanering og vil lese faktasidene våre om gjeldssanering, kan du gjøre det her.

Krav og søknad Smålån

Aldersgrensen for å få innvilget mikro lån er 18 år, men det finnes flere kredittinstitusjoner som krever at du er eldre enn dette når du søker om lån. Andre krav som ofte stilles er at du er norsk statsborger, har en folkeregistrert adresse i Norge og et registrert mobilnummer. Det finnes enkelte kredittgivere i dag som godkjenner lånesøknaden dersom du har betalingsanmerkninger.
 
Selskaper som godkjenner lån med betalingsanmerkninger finner du listet ovenfor og under Lån med anmerkninger. For å enkelt finne frem til selskaper som kan godkjenne lån til tross for betalingsanmerkninger, kan du benytte deg av filteret vårt.
 
Små og raske lån har som oftest høye avgifter og høy rente. Derfor er det viktig at du har dette med i beregningene dine når du søker om lån. Et mikrolån er utformet som et kortsiktig lån. Du kan raskt låne penger, bruke pengene til det du trenger og nedbetale lånebeløpet i løpet av kort tid. Som oftest innen 30 dager. Det er svært viktig å nedbetale smålånet i tide siden forsinkelsesgebyrene og forsinkelsesrenten kan gjøre lånet ditt svært dyrt.
 
I dag er minilån en av de vanligste årsakene til at mennesker havner i gjeld og får betalingsanmerkninger. Vi råder deg derfor til å gå gjennom økonomien din en ekstra gang før du sender inn en søknad.
 

Renter og kostnader

Vær oppmerksom på alle de forskjellige avgiftene som kommer i tillegg til lånet du vil søke om. Hos mange selskaper kommer fakturaavgift og et etableringsgebyr i tillegg. For å gjøre det enklere for deg er disse kostnadene med under låneinformasjon i sammenligningen vår.
 
Ettersom Bank24 rangerer alle smålån på det norske markedet, har du en større mulighet til å få den mest gunstige renten på lånet ditt. Jo lavere rente, desto billigere lån. Derfor bør du legge ned litt ekstra tid på å sammenligne før du bestemmer deg for hvilket lån du skal søke om.
 
Fra og med april 2015 har vi oppdatert sammenligningen av lånene med et nytt sorteringsfilter, for deg som ønsker å se alle minilånene uten rente.
 

Ny kunde

Som ny kunde vil en rekke kredittgivere tilby kostnadsfritt førstegangslån. Et tips til deg er å bruke filteret vårt. Da vil du raskt og enkelt kunne se hvilke selskaper som tilbyr kostnadsfrie lån til nye kunder. Et kostnadsfritt lån skal i utgangspunktet tilbakebetales innen 30 dager og lånebeløpet varierer mellom 1000 kroner og 15 000 kroner.
 
Kontroller vilkårene før du søker for å forsikre deg om at lånet virkelig er kostnadsfritt. Dersom noe er uklart, bør du alltid kontakte kredittgiveren.
 

Regler og lovbestemmelser

Selskaper som låner ut kreditt må ha konsesjon fra Finansdepartementet i henhold til bank- og finansavtalelovgivningen for å kunne drive bank og finansieringsvirksomhet. Finanstilsynet er ansvarlig for tilsyn og kan trekke tilbake konsesjonen fra virksomheter som ikke følger lovbestemmelsene.
 
Hos Bank24 råder nulltoleranse for selskaper som ikke oppfyller disse kravene og de vil umiddelbart fjernes fra rangeringen vår. For å bli rangert på Bank24 skal det ikke finnes noen form for anmerkninger fra Finanstilsynet.
 
Banker og kredittinstitusjoner er etter loven forpliktet til å foreta en kredittvurdering av alle kunder som søker lån. Dersom kredittvurderingen ikke foregår på riktig måte, kan selskapet sanksjoneres. Forbrukerrådet sørger for tilsyn av kredittgivere slik at markedsføring og kredittvurdering gjøres i samsvar med gjeldende forskrifter.
 
Her finner du loven som omhandler finansieringsvirksomhet og finansinstitusjoner.
lovdata.no/dokument/NL/lov/1988-06-10-40
 

Hva innebærer en kredittvurdering?

Kredittvurderingen utføres for å sikre at økonomien din ikke belastes for mye. Selskapet mottar informasjon om årsinntekt, aktuelle lån og kreditt samt eventuelle betalingsanmerkninger. I forbindelse med kredittvurderingen må långiveren ta hensyn til inntektene og utgiftene dine for å unngå at du får for høy gjeld.

Hvis du får avslag på søknaden, kan dette være en av grunnene. Andre årsaker kan være at det eksisterer registrerte betalingsanmerkninger eller at årsinntekten din er for lav.
 

Risiko – mikrolån

Per januar 2014 var 237 000 nordmenn registrert med betalingsanmerkninger i Norge, og det totale antallet registrerte betalingsanmerkninger var på over 1 million. Dette utgjør 5,2 % av alle voksne nordmenn over 18 år. Menn viser tendens til å ha større betalingsproblemer enn kvinner. Voksne mellom 35-49 år sliter mest, og over en 10-årsperiode har gjennomsnittsalderen på dårligere betalere økt fra 32 til 42 år. Den samlede trenden er altså en økning av dårlige betalere i Norge. Finn beste lån for refinansiering av gjeld her.
 
Økningen av ubetalte lån er urovekkende. Å leve med lån fra måned til måned er ingen god økonomisk løsning, men vil kun forverre situasjonen ytterligere. Som statistikken viser havner mange personer i en uholdbar økonomisk situasjon hvor de bruker smålån til å betale lån fra forrige måned.
 
Å stable seg fram ved hjelp av ulike kredittlån gir en dominoeffekt. Gjelden øker og man ender opp med et ukontrollert hav av regninger. Til slutt raser privatøkonomien sammen. Hvis du vet at du befinner deg i en slik situasjon, er det aldri for sent å ta tak i dette selv om det føles vanskelig og tungt. Ta ikke opp mer minilån, det løser ingenting.
 
Du kan be om økonomisk hjelp gjennom NAVs økonomitelefon. Økonomirådstelefonen gir råd til alle som har eller står i fare for å få økonomiske problemer. Tjenesten er gratis fra fasttelefonen og du kan velge å være anonym hvis du ønsker det.
 

Forbrukervern

Som forbruker beskyttes du av at långiver følger retningslinjene for etisk rådgivning. Dette beskytter deg blant annet ved å sørge for at du mottar riktig informasjon fra selskapene og at du er helt innforstått med det du gjør.
 
Selskapet må alltid vise til opplysninger som selskapets navn, organisasjonsnummer og kontaktadresse. Det skal eksistere en skriftlig avtale hvor du som forbruker er innforstått med det du foretar deg. Avtalen kan også være elektronisk og skal signeres med sikkert utstyr beregnet på digital signatur.
 
En kredittvurdering skal alltid utføres ved økning av eksisterende lånebeløp for å sikre at du har de økonomiske forutsetningene som kreves for å tilbakebetale lånet.
Hvis du får avslag etter kredittvurderingen, må kredittgiveren opplyse om årsakene bak avslaget.
Selskapet må opplyse om fravær av angrerett slik at du som forbruker er klar over at loven om angrerett ikke gjelder.
 
Årsrente, effektiv rente, avgifter, forsinkelsesrente og eventuelle avgiftsendringer må oppgis i forbindelse med søknaden. Du skal ha et klart bilde av hva som gjelder for lånet ditt, samt hvilke kostnader som tilkommer eller som kan tilkomme.
 
Les alltid nøye gjennom avtalen! Hvis noe er uklart, bør du diskutere dette med banken eller kredittgiveren før du undertegner søknaden.
 
På det svensk markedet før smålån se Bank24 sms-lån

Smålån

Det blir stadig mer vanlig å ta opp smålån for å finansiere forbruksvarer eller uforutsette utgifter som man ikke umiddelbart har kontanttilgang til. Da kan man for eksempel ta opp et forbrukslån uten sikkerhet, kredittkortlån, et minilån.

Alle lån av denne typen har en maksimumsgrense som ikke får overstiges, og den er mye lavere enn dersom man skal kjøpe bolig eller bil hvor man kan sette boligen eller bilen som sikkerhet.
 

Fordeler ved smålån

Noen ganger hoper utgiftene seg opp og man har rett og slett ikke mulighet til å betale alle regningene. Da kan én mulighet være å ta opp et lite lån som dekker akkurat disse utgiftene. Det beste med smålån er at det aldri stilles krav om hva du skal bruke beløpet til, og du kan bruke det til å dekke flere ulike utgifter.
 

Du får som regel fordeler ved å opprette smålån. Ved et mikrolån tilbyr mange kredittgivere et kostnadsfritt lån som ny kunde. Det innebærer at du ikke får renter på lånet ditt før tilbakebetalingsperioden er over. Det er også fordeler ved å bruke kredittkortet på å kjøpe enkelte varer.
 
De fleste kredittkortselskaper har avtaler med forretninger, reiseselskaper og andre instanser som gir deg rabatter og tjenester som reiseforsikring og andre forsikringer. Dersom du vet at du kan betale tilbake pengene fra kredittkortkjøpet, så kan det i enkelte tilfeller lønne seg.
 
Smålån er en god mulighet for rask finansiering dersom du vet at du har mulighet til å betale pengene tilbake så fort som mulig. Dersom du for eksempel betaler en reise, elektronikk eller andre forbruksvarer, bør du være klar over verdien til produktet og hvor mye penger du vil ha til rådighet fremover når du må betjene et lån med renter.
 

Ulemper ved smålån

Det finnes imidlertid risiko ved å ta opp smålån. Det aller første du bør tenke på er at kjøpet ditt blir dyrere dersom du tar opp et lån for å kunne betale for det. Dersom du for eksempel skal kjøpe en TV til 10 000 kroner og tar opp et forbrukslån på det beløpet, så blir den mye dyrere når du legger på renter og gebyrer fra banken.
 
Du bør derfor se nøye på hvilke gebyrer og rentesatser som foreligger før du bestemmer deg for å låne penger, og vurdere om det blir verdt at prisen blir høyere enn hva varen egentlig er verdt.
 
Mange smålån reklamerer med at de er rentefrie, men da bør du være klar over hvor lang denne rentefrie perioden er. Dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet før den rentefrie perioden er over, må du gjerne betale dobbelt så mye i renter, og lånet ditt blir mye dyrere enn det du forutså.
 
Smålån er ofte mye dyrere å opprettholde enn større og dyrere lån, som for eksempel boliglån eller billån.
 
Det er veldig enkelt å få tak i smålån i dag, og ved mange kredittgivere er det så enkelt som å fylle ut et elektronisk skjema før man får pengene på konto. Men dette kan være svært risikabelt dersom du havner i en ond sirkel og ikke klarer å betale tilbake et lån som bare blir dyrere og dyrere.
 

Undersøk nøye

Av disse grunnene er det svært viktig å avdekke i hvor stor grad du trenger et smålån, samt muligheten din til å betale dette tilbake. Må du ta den reisen til et femstjerners hotell, må du ha den nye datamaskinen eller må du ha den dyre jakken?
 
Noen ganger kan man gå ned på egne krav, og dermed få bedre økonomi. Ved smålån må du undersøke godt at fordelene utveier ulempene og risikoene som foreligger.